Lexique du crédit

Lexique du Crédit Immobilier : Les Termes Essentiels à Connaître

Lorsqu'on souscrit un prêt immobilier, il est crucial de comprendre le vocabulaire bancaire et financier pour éviter toute confusion. Voici un guide des termes les plus courants que vous rencontrerez dans votre projet d'achat immobilier.

A

Amortissement : Processus par lequel le capital emprunté est progressivement remboursé par des mensualités comprenant une part de capital et une part d’intérêts.
Apport personnel : Somme d'argent que l'emprunteur investit lui-même dans son projet immobilier. Il est souvent exigé par les banques et permet d’obtenir de meilleures conditions de prêt.
Assurance emprunteur : Assurance obligatoire ou fortement recommandée qui couvre l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou incapacité de remboursement.

B

Banque de France (BDF) : Institution régulant le secteur bancaire et gérant le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Bien immobilier : Logement (maison, appartement) ou terrain financé par un prêt immobilier.
Bouquet : Somme versée immédiatement par l’acheteur dans le cadre d’un viager.

C

Capacité d’endettement : Pourcentage maximal des revenus pouvant être consacré au remboursement d’un crédit. Il est généralement fixé à 35 % des revenus nets.
Capital restant dû : Montant du crédit qu’il reste à rembourser à une date donnée.
Caution : Garantie apportée par un tiers (personne physique ou organisme) pour couvrir le remboursement du prêt en cas de défaut de paiement. Elle peut remplacer l’hypothèque.
Charges : Ensemble des dépenses mensuelles d’un emprunteur, incluant le loyer, les crédits en cours, les impôts, etc.
Coût total du crédit : Somme des intérêts, assurances et frais annexes payés en plus du capital emprunté.
Crédit relais : Prêt à court terme permettant d’acheter un bien immobilier avant d’avoir vendu son bien actuel.

D

Différé de remboursement : Période pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse pas le capital du prêt, mais seulement les intérêts (ou rien dans certains cas).
Durée du prêt : Nombre d'années pendant lesquelles l’emprunteur rembourse son crédit. Elle varie généralement de 10 à 30 ans.

E

Échéance : Montant de la mensualité à rembourser chaque mois comprenant le capital et les intérêts.
Éco-PTZ (Éco-Prêt à Taux Zéro) : Prêt aidé par l’État pour financer des travaux de rénovation énergétique sans intérêts à payer.
Effet de levier : Phénomène financier permettant d'investir dans un bien immobilier en s’endettant, ce qui optimise le rendement de l’investissement.
Encours de crédit : Montant total des crédits en cours de remboursement.

F

Frais de dossier : Somme facturée par la banque pour l’étude et la mise en place du prêt immobilier.
Frais de notaire : Coût légal à payer lors de l’achat d’un bien immobilier, incluant taxes et honoraires du notaire (entre 7 et 8 % pour l’ancien et environ 2 à 3 % pour le neuf).

G

Garantie du prêt : Sécurité demandée par la banque pour s’assurer du remboursement (hypothèque, caution, privilège de prêteur de deniers).
Gage immobilier : Sûreté réelle permettant à un créancier de saisir et vendre un bien immobilier en cas de défaut de paiement.

H

Hypothèque : Garantie prise par la banque sur un bien immobilier en cas de non-remboursement du prêt. En cas de défaut, la banque peut saisir et vendre le bien.

I

Intérêts : Somme versée à la banque en contrepartie du prêt. C'est le coût du crédit pour l’emprunteur.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : Frais facturés par la banque en cas de remboursement anticipé du prêt, sauf si une clause d’exonération est prévue.
Inflation : Hausse générale des prix qui peut impacter le coût du crédit et le pouvoir d’achat.

M

Mensualité : Somme payée chaque mois à la banque pour rembourser le prêt.
Modulation des échéances : Option permettant d’augmenter ou de réduire temporairement les mensualités en fonction de la situation financière de l’emprunteur.

P

Prêt amortissable : Forme classique de prêt où les mensualités incluent une part de capital et une part d’intérêts.
Prêt in fine : Prêt où l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts pendant la durée du crédit et rembourse le capital en une seule fois à l’échéance.
Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Prêt aidé par l’État, destiné aux primo-accédants sous conditions de ressources pour financer l'achat de leur résidence principale.
Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) : Garantie qui fonctionne comme une hypothèque mais avec moins de frais.

R

Rachat de crédit : Regroupement de plusieurs prêts en un seul pour réduire les mensualités ou bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt.
Réaménagement de prêt : Modification des conditions du prêt (durée, taux, mensualité) en accord avec la banque.
Résidence principale : Logement occupé au moins 8 mois par an par son propriétaire.
Résidence secondaire : Logement utilisé occasionnellement en complément de la résidence principale.

T

Taux d’endettement : Rapport entre les charges financières (crédits) et les revenus. Il est conseillé de ne pas dépasser 35 %.
Taux d'intérêt : Pourcentage appliqué au capital emprunté pour calculer les intérêts du prêt.
Taux fixe : Taux d’intérêt qui ne varie pas pendant toute la durée du crédit.
Taux variable : Taux d’intérêt qui peut évoluer en fonction des indices financiers.
Tableau d’amortissement : Document fourni par la banque détaillant le remboursement du prêt mois par mois.
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : Indicateur exprimé en pourcentage qui représente le coût total du crédit, incluant les intérêts, assurances et frais annexes.

Conclusion

Ce lexique du crédit immobilier vous permet de mieux comprendre les termes essentiels à la souscription d’un prêt. Un projet immobilier est un engagement important, et une bonne connaissance du vocabulaire bancaire vous aidera à faire les bons choix.

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